실비보험이란? 병원에 갔을 때 실질적으로 청구되는 비용을 지급해 주는 보험이라고 하여 실비보험이라고 합니다. 정확히 실손의료보험이라고 칭합니다. 1999년 처음으로 판매된 상품이며 현재 4세대 실손의료보험까지 출시가 되었습니다. 좀 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.
갑작스러운 사고 또는 몸이 아파서 병원이나 약국에 들러 진료, 치료, 입원, 약처방 등을 받을 때 환자 본인이 부담한 금액을 보장해 주는 보험입니다. 보험 가입자 중 99%가 가입을 한다는 실비보험입니다.
실비보험이란?
실제 병원이나 약국에서 지출된 의료비를 보상해 주는 것을 실비보험 또는 실손의료보험이라고 보시면 됩니다. 실비보험과 실손의료보험은 같은 말입니다. 그런데 실비보험이 가입 시기에 따라 그 보장 혜택이 조금씩 다릅니다. 보통 가입시기에 따라 1세대 실손, 2세대 실손, 3세대 실손, 4세대 실손보험으로 나누어 부릅니다. 세대별 실비보험의 혜택을 상세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 실비보험이란?
보험자가 질병이나 상해로 의료 행위인 입원 또는 통원치료로 발생하는 병원비와 약국에서 발생하는 약제비로 지출되는 비용을 보장받는 보험을 실비보험 또는 실손의료보험이라 합니다. 실질적으로 손해 본 비용을 보장해 준다고 해서 실손의료보험이라고 칭했습니다. 보험 가입자의 99%가 들어있는 보험입니다. 모든 보험 가입자는 실비보험을 가입하였다고 봐도 무방합니다.
실비보험은 실비보험이라고 표기되어 있지 않는 경우도 있습니다. 가입한 보험 항목의 가입담보를 보면 질병통원의료비, 실손질병, 실손상해, 질병입원의료비 등으로 표기가 되어 있습니다.
상해란? 사람의 몸이 해를 입는 일로 부상이나 질병, 사망을 초래하는 것을 의미합니다. 실손보험은 판매되는 시점에 따라 보험사가 보장을 달리하여 판매를 했습니다. 즉 내가 가입한 시기에 따라 실비보험의 보장혜택이 다릅니다.
2. 판매 시기에 따른 세대 분류
실비보험은 판매 시기에 따라 세대를 구분 짓습니다. 언제 가입했는지에 따라 실비보험 세대가 나누어집니다.
- 1세대 - 2009년 10월 이전 가입 실비보험
- 2세대 - 2017년 4월 이전에 가입한 실비보험
- 3세대 - 2021년 6월까지 가입한 실비보험
- 4세대 - 2021년 7월부터 가입한 실비보험
3. 세대별 실비보험 혜택 차이
전체 실손보험 가입자의 80%가 1세대, 2세대 가입자입니다.
1세대
자기 부담금이 없습니다.
2세대
10% 자가 부담금이 있습니다.
3세대
3세대를 착한 실손보험이라고 합니다.
자가 부담금이 급여는 10~20%, 지급여는 20~30% 수준입니다.
4세대
4세대 실비보험의 특징은 보험료는 저렴해졌습니다.
비급여 항목을 많이 이용하면 보험료가 많이 오르고, 보험을 적게 타면 보험료가 내리는 구조입니다.
4. 4세대 실손보험
4세대 실손보험을 만든 이유는 보험회사들이 실비보험으로 적자를 보기 때문인데요. 병원에서 치료 중 보험공단에서 보험료가이 지급되지 않는 비급여 항목의 경우 실비보험사에서 부담을 하는데, 이때 비싼 도수치료 등의 비급여 치료를 실비보험 가입자들이 많이 받으면서 보험사의 부담이 가중되었습니다. 이로 인해 보험사는 실비보험료를 인상시켰으나, 지속적인 비급여 치료로 인해 병원에 가지 않는 일반 가입자의 부담이 커지자 병원에서 치료를 비급여치료를 자주 받는 가입자들에게 보험료를 올려 받을 수 있는 4세대 실비보험을 출시하게 되었습니다. 4세대 실비보험의 취지는 비급여 병원치료를 자주 받는 사람들에게 보험료를 더 받는다는 것입니다.
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